建设银行陕西省分行为“一带一路”陕西造注入“新金融”力量

　　“我们在商品、劳务、技术等多领域与多个国家和地区展开了深层次的合作。”近日，在建行陕西省分行5楼会议室内，一场关于“金融助力陕企构建互联互通复合型经贸合作新业态”的研讨会热烈进行中……

　　去年起，我国出台了稳经济一揽子政策和接续措施，鼓励外贸新业态发展。这为陕西制造业转型升级和高质量发展提供了重要历史机遇，陕西夯实经济底盘，壮大制造业实体经济，紧抓这一历史机遇。而资金融通，更是重要基础和保障。建行陕西省分行扎根三秦，高效推进落实陕西“三个年”活动，紧扣县域经济、民营经济、开放型经济、数字经济发展主线，结合自身业务，主动担当。紧盯优势产业打“攻坚战”；紧盯市场难点打“歼灭战”；紧盯薄弱产业打“持久战”……建行陕西省分行创新出了包括 “西北院生态化”“西科控股创新授信模式”“县域跨境金融直通车”“民营小微长效机制”“惠懂你服务平台”等一系列市场认可的服务模式，助力大批有竞争力的陕企和“陕西造”走上了“ 一带一路”这条繁荣、开放之路。

　　科研风险有“据”可依   “陕西造”增添“科技感”

　　海关总署数据显示：2022年我国出口产品中“新动能”快速成长。太阳能电池、锂电池、电动载人汽车等绿色低碳产品出口增速均超过60%。

　　陕西高校众多，科研院所云集，在科技研发方面拥有得天独厚的优势，“陕西制造”正加速向“陕西智造”迈进。

　　西北有色金属研究院集团(简称“西北院”)正是一家集科研和生产于一身的单位，旗下产业公司近40家。

　　科研成果产业化过程漫长、子公司需求多样化、信贷融资服务复杂化……院所产业的融资特点和痛点一样明显。庞杂的业务需求，需要配备更为复杂融合的金融解决方案。在这一需求之下，建行陕西省分行创新推出了“西北院生态化”概念，解决了西北院债券股权资金、供应链融资以及员工日常生活等一揽子需求。“西北院生态化”概念是建行陕西省分行持续深入、大胆创新、不断优化科创企业融资难题的众多成果之一。科创型企业融资专业壁垒强，与传统信贷产品适配需求精准度不高，只有打破壁垒，新鲜血液才能源源不断精准输出。建行陕西省分行“西科控股创新授信模式”成为了敲碎壁垒的“第一锤”。

　　西安中科光机投资控股有限公司（简称“西科控股”）是我国科学技术成果产业化进程中的专业平台，拥有对硬科技企业的专业化投资评价体系。而这些，正是建行为科技提供金融服务所需要的。再结合建行本身的科创评价体系以及企业主要财务指标，这套严谨、严密的综合评分体系使得“要专利，不要砖头”得以真正实现。“截至目前，我们运用新模式为3家硬科技企业审批额度共计7000万元，投放金额2350万元，预计该类模式将提供融资支持3亿元”。仿佛打开了一扇新世界的大门，一大批抵押物不足，但拥有核心知识产权的科技型企业，通过“科技转化贷款” “善新贷” “善科贷”“科技金融贷”等产品，有效解决了研发及成果转化过程中的贷款需求。

　　科技型企业是推动经济高质量发展的重要力量，是陕西经济强壮底盘“主力军”，共建“一带一路”高质量发展“领头雁”。围绕这一“主阵地”，建行陕西省分行在助力陕西科研成果转化、服务科创企业方面不断突破自我，取得了一系列新成效、新方法、新成果，为陕西经济破解关键课题给予了强大的金融支持。

　　“大鹏一日同风起，扶摇直上九万里”。“扶上马”只是第一步，在建行的部署中“九万里”才是目标，而这项工作已于2023年上半年开始布局。

　　建行陕西省分行与产业投资方、本地投资机构搭建了常态化联络机制，积极融入本地金融生态圈，并与产业投资方、政府方搭建产业基金，以更加灵活的方式服务科创企业，充分发挥建行对科创企业全生命周期的股权融资服务。同时，2023年上半年，建总行在同业首创了基于股权维度的“投资流”评价体系，多角度、全面化对科创企业进行画像,陕西分行基于该评价体系进行了应用方案创新，弥补了传统信贷模式对科创企业支持有限的问题，更好地让轻资产、重股权、看成长的科创企业获得金融支持，更好地以创新化、差异化的金融产品服务科创企业。

　　“投资流”与“授信模式”等多个评价方法形成维度互补和交叉验证，多角度全面化读懂科创企业，使金融资源精准直击企业痛处。

　　与此同时，建行紧抓秦创原科创平台，聚焦科创企业、高新技术企业、战略新兴产业、专精特新企业、先进制造业等经济主体，整合内部资源，探索破解科创企业融资瓶颈。为践行国家创新驱动发展战略，贯彻落实科技成果评价改革试点及支持科技自立自强工作部署，完成国家交付的“发挥金融投资在科技成果评价中的作用”试点工作任务，建行陕西省分行不断自我革新，创新服务方式 ，加大对专精特新企业、先进制造业与战略新兴产业支持。同时，通过执行差别化政策建立制造业白名单制度。围绕陕西24条重点产业链开展“强链、补链和延链”行动，通过“秦链” 系列九大产品体系一对一开展企业对接……一系列金融供给和服务举措，推进了以航空、航天、汽车、装备、医药、电子等领域为重点的陕西制造业高质量发展，也让“陕西造”在 “一带一路”上科技感十足、竞争力十足。

　　县域跨境金融直通 “陕西造”增添“乡土味”

　　中国农业农村部数据： 2022年，我国农产品进出口额3343.2亿美元，同比增9.9%。

　　西安意舶瑞科技有限责任公司是港务区新注册成立的一家国际货物进出口企业。该企业入驻后，急需开立基本存款账户及外币结算账户，按照以往的开户流程，不同的交易币种需要分别开立银行结算账户，费时费力，财务管理成本较高。

　　建行西安国际港务区支行作为西安市首批本外币合一银行结算账户体系试点机构之一，为包含意舶瑞公司在内的十余家企业提供了本外币合一银行结算账户服务，开立了人民币基本存款账户和包含美元、港元、欧元、英镑、日元等多币种合一的银行结算账户，实现“填一张表”“使用一个账户展示多币种资金”的业务需求。

　　如果说“一带一路”是一条经济枢纽，那么，本外币合一则是这条经济枢纽上的金融大动脉。数据显示,截至目前，建行陕西省分行累计开立单位本外币合一银行结算账户195户，人民币资金交易量约274亿元。

　　近年来，建行陕西省分行通过便利外汇服务、优化业务模式，全面精进服务，在业务量以及业务时间上均实现了历史性突破。创新后的“建行版”贸易便利化政策，更是将电汇结算，单笔业务办理时间由原先的15-20分钟缩短至5-8分钟。

　　而随着我国对外开放程度不断加深，国家“一带一路”倡议实施，很多县域企业“试水”国际市场。 这一发展新态势，对跨境金融服务提出了更高要求，县域涉外业务快速发展与金融服务水平不匹配的问题日益凸显……扎根安康30余年的建行敏锐地察觉到，国际业务新蓝海在广袤的县域乡村已悄然显现——“县域跨境金融直通车”综合服务模式是建行给出的解决方案。

　　这一方案聚焦县域跨境金融服务的痛点难点，推出了多项创新服务：“1+1+1”直通服务模式构建了“1个县域网点+1个城区结对网点+1个省行支持团队”跨境金融县域生态体系；“前中后”全流程则实现了跨境业务全周期全流程陪伴；“减费让利”更是让县域跨境企业享受到了政策咨询，撮合推介、汇率指导、手续费办理等 “六免”服务。“县域跨境金融直通车”综合服务模式让县域跨境企业真正做到了有方可循，有势可依，有利可图，未来可期。

　　除此之外，建行为县域外贸企业大兴“便利之途”：“布局外汇网点”，大力推广“跨境e+”、企业手机银行外贸专版、国际贸易单一窗口等电子渠道，使县域企业足不出县即可在线办理各类国际结算产品；积极推广“跨境快贷”系列产品，为县域小微外贸企业提供全流程、全线上、纯信用的普惠贷款服务；开放“建行全球撮合家”平台“数字会展”“活动大厅”等功能，为县域企业提供展览展示、交流对接等服务，助力企业参与国际合作……

　　记者获悉，目前“县域跨境金融直通车”已在安康市成功试点。当所有人都在眺望远方之时，建行却不忘低头俯身，有勇气将复杂的国际业务嫁接于“三秦大地”之上，这必将是助力乡村振兴发展的一次生动实践。

　　面对复杂的外贸形势，建行陕西省分行刀刃向内，全面革新，从而形成了产品多样化、服务便捷化、业务安全化、融资科技化、人民币国际化、班列创新化等多线条、多维度的业务特点，构建了“城乡一体化共融”新格局，在提升跨境金融服务等方面取得了良好的工作成效。

　　“新金融”久久为功  “陕西造”插上“芯翅膀”

　　海关总署数据显示：2022年民营企业外贸“稳定器”作用持续发挥。民营企业进出口规模所占比重达到50.9%，对我国外贸增长贡献率达到80.8%。

　　“很多银行找上门来，问我们有没有厂房？愿不愿意接受担保？没有人看重我们的研发能力、技术水平。”西安航思半导体有限公司(简称“西安航思”)在寻求融资的过程中，积攒了一肚子苦水。正当他们一筹莫展之时，建行向他们推荐了“善新贷”。

　　“竟然真有一款产品能符合我们所有的要求。客户经理还帮助我们跑手续，申请贴息，这次融资经历让我们感受到了建行科技金融及‘惠懂你APP’的强大、‘善新贷’业务的便捷高效。”西安航思负责人说道。

　　在西安航思看来，建行提供的服务符合他们所有的期许，看重技术、便捷、优惠，仿佛量身定制一般。其实，这是建行普惠金融事业部久久为功，做精做深“新金融”的必然结果。

　　在扶小助微，壮大民营企业发展的历程中，建行陕西省分行始终以创新思维解决中小微企业产品供给和服务难点，以“开拓者”的精神“站队首当先锋”。近年来，建行陕西省分行不断推“首”出“新”——西北首创“信贷工厂”、同业首创“科技金融贷”、首家推出 “助保贷”、率先推出“陕南循环贷”、首家推出 “小微快贷”、首创“银税互动平台”，首创“惠懂你”小微企业客户的一站式综合服务平台……通过一系列创新服务，建行陕西省分行金融服务水平突飞猛进、引领行业，产品供给和业务推进模式纷纷得到同业的借鉴，一定程度上引领了区域小微金融发展。

　　“网络供应链产品作为我行服务中小民营企业的利器，依托核心企业的带动作用，可以解决其产业链上80%的中小企业融资需求，网络供应链业务在支持民营企业及带动普惠金融作用显著。” 互联网新背景下，建行银行普惠部一位工作人员向记者讲述了普惠金融带给他们惊喜。

　　运用数字化普惠新模式，建行陕西省分行不断扩大普惠金融覆盖面，提升融资便利性，让融资实现了“货柜化”“批量化”生产：根据行业不同属性，创新推出了依托税务、供应链、收单、涉农等适合不同行业、拥有不同特色的产业融资产品，成为省内市场上最大的普惠金融供给机构；根据企业不同生产属性，持续丰富产品供给体系，普惠信贷产品从单一的“小微快贷”，发展到了“个人经营快贷”“抵押快贷”“交易快贷”“善担贷”“善新贷”“善科贷”多维度延伸式发展，“惠懂你”服务平台，更是实现了“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的服务体验。建行数据显示，截至目前，已有包括西安航思在内的6万余户小微企业及个体工商户通过这一平台获取普惠信贷资金支持……创新的服务理念，能精准接收到企业需求；先进的金融科技手段，能按需快速处理企业需求；丰富的产品供给，能有效解决企业需求……这正是建行建立服务“民营小微长效机制”的基础。除此之外，政策、“金融顾问”团队等一系列配套服务，强保障了长效机制的无缝对接。

　　入得了“小门小户”，进得了“大厂大房”。目前，建行陕西省分行民营以及中小微融资结构已经发生了变化——传统的批发零售业已经向以科技、批零、制造、建筑、服务业等重点领域转变，行业分布逐渐均衡化。数据显示：自2018年以来，建行陕西省分行已累计为小微企业、个体工商户投放普惠贷款1700余亿元，惠及客户20余万户。

　　“满足了我们所有期许!”这句赞扬，正是陕西企业对建行陕西省分行立足民营、助力小微，精准务实、开拓创新的肯定也是新时代背景下，建行“创造梦想，建设未来”，为陕西经济“育苗、护苗、壮苗”的初心使命。更是建行助力陕西经济夯实底盘，蓄能优势产业，共建“一带一路”高质量发展的大行担当。