2023 年银行业理财“成绩单”出炉

　　2月2日，银行业理财登记托管中心发布《中国银行业理财市场年度报告（2023年）》（以下简称《报告》）。《报告》显示，2023年，理财行业积极布局产品体系建设，丰富创新产品线，持续引导理财资金流向实体经济。截至2023年末，银行理财市场存续规模26.80万亿元，全年累计新发理财产品3.11万只，募集资金57.08万亿元，为实体经济高质量发展提供持续动力；2023年理财产品投资者数量再创新高，增至1.14亿个，为投资者创造收益6981亿元。

　　存续规模较年中有所回升

　　理财公司存续规模逆势增长

　　《报告》数据显示，2023年，全国共有228家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.11万只，累计募集资金57.08万亿元。截至2023年末，全国共有258家银行机构和31家理财公司有存续的理财产品，共存续产品3.98万只，较年初增加14.86%；存续规模26.80万亿元。

　　华商报记者梳理发现，与2022年度“中国银行业理财市场报告”数据相对比，2023年新发和存续的理财产品数量同比增多，但募集资金额及存续理财规模下降。其中新发、存续理财产品数量分别由去年同期的2.94万只、3.47万只，上升至3.11万只、3.98万只；虽然产品数量同比增长，但是2023年理财产品募集资金额较去年同期的89.62万亿元减少32.54万亿元，同比下滑36.31%，存续规模与2022年末相比减少0.85万亿元，与2023年6月末相比回升1.46万亿元。

　　自2019年5月首家银行理财公司获批开业以来，理财公司已成为我国资产管理行业的重要力量。截至2023年末，全国已有31家理财子公司获批开业，包括6家国有大行、11家全国性股份行、8家城商行、1家农商行旗下的理财公司以及5家合资理财公司。《报告》数据显示，截至2023年末，与大型银行、股份制银行、城商行、农村金融机构等机构类型相比，理财公司存续产品数量和金额均最多，存续产品只数1.94万只，存续规模22.47万亿元，较年初上升1.01%，占全市场的比例达到83.85%，已成为银行理财市场主力军。

　　固收产品仍是绝对主流

　　中级风险产品规模降幅最大

　　从理财产品类型来看，银行理财产品净值化转型持续推进，固定收益类产品仍是绝对主力，存续规模占比进一步提升。截至2023年末，净值型理财产品存续规模25.97万亿元，占比为96.93%，较年初增加1.46个百分点。固定收益类产品存续规模为25.82万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达96.34%，较年初增加1.84个百分点；混合类产品存续规模为0.86万亿元，占比为3.21%，较年初减少1.89个百分点；权益类产品和商品及金融衍生品类产品的存续规模相对较小，分别为0.08万亿元和0.04万亿元。

　　从存续理财产品的风险等级来看，中低及以下风险等级产品占比增高，中级风险产品规模降幅最大，中高级及高级风险产品规模微增。截至2023年末，全部银行理财产品中，风险等级为二级（中低）及以下的理财产品存续规模为24.87万亿元，占比92.80%，较去年同期增长4.07个百分点；风险等级为三级（中）的理财产品存续规模下降最大，由去年同期的3.01万亿元降至1.74万亿元，占比由10.89%降至6.49%；风险等级为四级（中高）和五级（高）的理财产品存续规模为0.19万亿元，占比0.71%，较去年同期分别增长0.09万亿元和0.33个百分点。

　　投资者数量再创新高达1.14亿

　　理财产品平均收益率2.94%

　　2023年，银行理财投资者队伍创出新高。截至2023年末，持有理财产品的投资者数量达1.14亿个，同比增长17.84%。其中，个人投资者数量新增1686.29万个，机构投资者数量新增38.65万个。从结构上看，截至2023年末，理财市场仍以个人投资者为主，数量为1.13亿个，占比98.82%；机构投资者数量占比略有提升，数量为134.60万个，占比1.18%。

　　从个人投资者风险偏好来看，风险偏好为二级（稳健型）和三级（平衡型）的投资者数量排在前两位，但这两种风险偏好的投资者人数均较去年有所降低。值得注意的是，风险偏好最低的一级（保守型）投资者数量增长的同时，高风险偏好的四级（成长型）和五级（进取型）投资者数量也在增长。《报告》数据显示，截至2023年末，风险偏好为二级（稳健型）的投资者数量最高，占比33.95%。风险偏好为一级（保守型）、四级（成长型）和五级（进取型）的个人投资者数量占较年初分别增加了2.02、0.14、0.46个百分点。

　　收益表现方面，2023年理财产品整体收益稳健，累计为投资者创造收益6981亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益1739亿元；理财公司累计为投资者创造收益5242亿元，同比增长0.85%。2023年各月度，理财产品平均收益率为2.94%。

　　输血实体经济19万亿元

　　发行ESG主题理财产品120只

　　满足居民财富增长需要的同时，理财产品也是实体经济融资的主要途径之一。《报告》中提到，理财市场积极响应国家政策号召，充分发挥资金优化配置功能，通过多种途径实现资金与实体经济融资需求对接。

　　截至2023年末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。理财资金投向绿色债券规模超2500亿元，投向“一带一路”、区域发展、扶贫纾困等专项债券规模超1100亿元，为中小微企业发展提供资金支持超3.8万亿元。为助力我国碳达峰、碳中和目标实现，理财市场2023年累计发行ESG主题理财产品120只，合计募集资金超1100亿元。截至2023年末，ESG主题理财产品存续余额达1480亿元，同比增长13.50%。

　　理财行业不断推出特色产品，2023年末存续“专精特新”、乡村振兴、大湾区等主题理财产品超200只，存续规模超1200亿元。充足的资金为中小企业生产经营、助推经济绿色转型、乡村振兴等实体经济领域提供了重要的支撑。 华商报记者 刘方